摘要：註冊公司後不少人會想到需要開設公司銀行戶口，方便日後商務往來，然而對初創公司而言開設公司戶口並非易事，銀行對公司戶口開設有一定門檻，設立公司戶口需要準備甚麼文件？初創公司或中小企業戶口選哪一家銀行最適合?朗峰為你整理出公司銀行戶口開設要考慮的事。
開公司銀行戶口有甚麼好處？
不少人認為開公司 時沒有被要求同時要設立公司戶口，那麼開設公司戶口有甚麼好處？
符合監管要求
雖然開公司時未有要求後續需要設立公司戶口，但如果你使用個人戶進行商業用途，有機會被銀行凍結資金。銀行是受到金管局監管的，有責任針對可疑資金往來和洗黑錢進行監管，不要心存僥倖認為把個人戶作商業用途不會被發現，在銀行方的監測下其實個人用戶與商業用戶的往來有明顯的區別。
方便報稅
對初創公司或一人公司而言，在個人戶管理資金或分辨個人與公司資金或用途並不困難，但當報稅時未能交出單據讓會計師核數的話會造成混亂，甚至需要支付更多服務費。而當老闆或員工的薪金證明來自個人戶更有可能被稅局等部門調查。
更多銀行服務
銀行針對公司商業戶口服務不少人會想到公司借貸及信用卡，除了更佳的貸款利率還會有銀行服務費減免、免費支薪服務、企業網上及流動理財、及會計系統連結等方便公司管理的服務。
加強公司可信任度
由於開公司企業賬戶的困難度，如成功開立公司戶口說明公司的背景資料及營運符合銀行的要求，能增加公司在客戶心中的可信任度。
金管局的最基本文件要求
為什麼開設公司戶口十分困難？為打擊洗錢，金局管局要求銀行在向客戶提供戶口服務前，須進行客戶盡職審查（Customer Due Diligence）程序，了解客戶的背景和需要，以便提供適合客戶的銀行服務。
銀行需要自行定立符合金管局要求的風險評估政策，並為此負上責任，如被查出未有透過客戶盡職審查以履行持續監察業務關係的責任則會被罰款。因此銀行對開戶及賬戶使用的合規性相當重視，並更為嚴格地管控程序及開戶資格。
對申請個人或公司戶口時，金管局就明銀行可能會索取以下資料或要求客戶出示有關文件正本：
公司身份證明文件例如：註冊證書、獨立公司註冊處的紀錄、註冊資料證明書、存續證明書、登記紀錄、合夥協議或契約、章程文件
註冊辦事處地址及主要營業地點(如與註冊辦事處地址不同)
實益擁有人資料，例如：實益擁有人身份證明文件
公司的擁有權及控制權結構詳情開戶目的及性質，例如：開戶目的、預計戶口活動、業務性質及運作模式
代表客戶的行事人資料，例如：代表客戶的行事人身份證明文件、授權文件
以上是金管局的最低要求，而銀行可根據自身的要求向申請人索取其他文件。
銀行開戶要求文件
實際上不論是有限公司、獨資公司或合夥公司，所需的公司戶口申請要求差異不大，只要提前了解好銀行的要求，準備以下3大類別的文件：
公司文件：有效的商業登記證BR、公司註冊證書CI及業務證明文件（如發票、採購單、租約、合約等）
負責人文件：企業持有人及授權簽署人提供的有關文件如身份證明文件、住址證明等
開戶文件：授權書、開戶書及印鑑卡
合夥公司需要提供稅務局商號證明
有限公司需要提供公司註冊證書、公司章程、董事名單及決議書、股份分配申報
除上述常規的文件外，以有可能需要補充公司背景（資金來源）、公司組織架構、近期審計報告（如有）或是公司網站及產品資料。如公司為正式營業，則有可能需要補充公司業務計劃書等，似乎不同銀行的要求。
公司戶口開立的很困難之處
目前銀行開戶除了親身到銀行分行辦理外，還能透過網上開戶或手機辦理，但開立公司戶口的難度依然存在，開立公司的資料看似並不困難，但為什麼會說開戶困難呢？
公司設立商業戶口的困難之處在於需要提供商業證明文件，業務證明文件可以是貨品發票、銷售合同、銀財務報表等，對初創公司而言開業初期要提供足以讓銀行開設公司戶口較為困難。
為解決初創企業或中小企的商業戶口開設問題，不少銀行設有為中小企而設企業賬戶較低的開戶門檻，例如滙豐銀行、恒生銀行、渣打銀行及大新銀行等，讓中小企的開戶手續更為方便。
銀行設立公司戶比較
開設公司戶口雖然困難，但亦要優先選擇最適合自己公司及業務的銀行，考慮的範疇例如開戶口行政費用、查冊費、開戶所需時間、豁免收費門檻及服務月費。
開戶行政費及查冊費
銀行為公司開設商業戶口前需要審查公司的背景、註冊資料及負責人資料，亦會收取開戶行政費用及商業登記調查費用，商業登記調查費用亦即查冊費可查核公司資料。部分銀行會根據公司註冊地或公司類型收取不同的費用，如海外註冊公司的開戶口行政費及查冊費會較高。
銀行亦會為公司戶口開戶費用增設活動優惠，如恆生銀行Virtual＋商業戶口針對網上開戶設有開戶口行政費折扣優惠。
恆生銀行Virtual＋商業戶口
開戶行政費：$1200
查冊費：本地公司：HK$150 ，海外公司：HK$10,000
滙豐 Sprint 戶口
開戶行政費：本地公司：HK$1,300，海外公司：HK$11,000
查冊費：150元
中銀香港商業理財賬戶
開戶行政費：本地公司：HK$1,200，內地註冊公司：HK$3,200，海外註冊公司：HK$6,200
查冊費：無限公司：HK$100，有限公司：HK$150
星展銀行
開戶行政費：本地公司：HK$1,200，海外公司：HK$10,000
查冊費：本地公司：HK$150，海外公司：HK$2,000
渣打銀行「開戶易」戶口
開戶行政費：本地公司：無，海外公司：HK$5,000
查冊費：本地公司：HK$150，海外公司：HK$2,000起（按實際費用收費）
大新銀行328商業理財戶口
開戶行政費：本地公司：HK$1,200，海外公司：HK$10,000
查冊費：港元戶口：HK$150，美元戶口：US$19
東亞銀行
開戶行政費：特殊行業或架構的公司：HK$10,000，海外公司：HK$10,000
查冊費：HK$200
開戶所需時間
目前銀行開戶可透過親身到分行申請、遙距開戶服務如網上申請及手機申請三種方式，中間準備文件天數因人而異，下文所列出的所需時間為文件齊全遞交後的批核速度，如文件未齊則可能所需更多時間。
恆生銀行Virtual＋商業戶口：完成網上電子簽署後最快3天
滙豐 Sprint 戶口：最快 5 個工作天
中銀香港商業理財賬戶：最快 3 個工作天
星展銀行：最快 5 個工作天
渣打銀行「開戶易」戶口：最快 2 個工作天
大新銀行328商業理財戶口：視乎情況而定
東亞銀行：視乎情況而定
豁免收費門檻及月費
不少中小企較重視公司銀行戶口的服務月費金額，畢竟每月另外支出數百元積少成多也是一個負擔。企業賬戶與個人戶不同，銀行會根據公司戶口存款金額及公司戶口類型設定服務月費，達到最低存款要求即可豁免收費，除了存款金額亦有銀行會以公司其他資產納入考量評估會否豁免收費。
恆生銀行Virtual＋商業戶口
豁免收費門檻：戶口開立後之首12個月豁免收費，其後門檻為HK$50,000
服務月費：200港元
滙豐 Sprint 戶口
豁免收費門檻：開戶後首12個月豁免服務月費，其後門檻為HK$50,000
服務月費：200港元
中銀香港商業理財賬戶
豁免收費門檻：HK$50,000
服務月費：HK$120
星展銀行
豁免收費門檻：HK$50,000
服務月費：HK$200
渣打銀行「開戶易」戶口
豁免收費門檻：豁免
服務月費：豁免
大新銀行328商業理財戶口
豁免收費門檻：豁免
服務月費：豁免
東亞銀行
豁免收費門檻：每日平均理財總值 HK$10,000 或以上
服務月費：HK$150
總結
其實只要了解清楚銀行開戶的要求，準備好文件，開公司戶口並不困難。如果您有遇到任何關於公司開立銀行戶口的問題，或是希望尋求這方面的幫助，不妨聯繫朗峰商務顧問團隊，我們提供一站式的商務顧問服務，提供公司設立、開始銀行戶口、虛擬辦公室以及辦事處代表等服務，讓您集中精力發展您的事業藍圖！
