摘要：注册公司后不少人会想到需要开设公司银行户口，方便日后商务往来，然而对初创公司而言开设公司户口并非易事，银行对公司户口开设有一定门槛，设立公司户口需要准备什么文件？ 初创公司或中小企业户口选哪一家银行最适合？ 朗峰为你整理出公司银行户口开设要考虑的事。
开公司银行户口有什么好处？
不少人认为开公司 时没有被要求同时要设立公司户口，那么开设公司户口有什么好处？
符合监管要求
虽然开公司时未有要求后续需要设立公司户口，但如果你使用个人户进行商业用途，有机会被银行冻结资金。 银行是受到金管局监管的，有责任针对可疑资金往来和洗黑钱进行监管，不要心存侥幸认为把个人户作商业用途不会被发现，在银行方的监测下其实个人用户与商业用户的往来有明显的区别。
方便报税
对初创公司或一人公司而言，在个人户管理资金或分辨个人与公司资金或用途并不困难，但当报税时未能交出单据让会计师核数的话会造成混乱，甚至需要支付更多服务费。 而当老板或员工的薪金证明来自个人户更有可能被税局等部门调查。
更多银行服务
银行针对公司商业户口服务不少人会想到公司借贷及信用卡，除了更佳的贷款利率还会有银行服务费减免、免费支薪服务、企业网上及流动理财、及会计系统链接等方便公司管理的服务。
加强公司可信任度
由于开公司企业账户的困难度，如成功开立公司户口说明公司的背景资料及营运符合银行的要求，能增加公司在客户心中的可信任度。
金管局的最基本文件要求
为什么开设公司户口十分困难？ 为打击洗钱，金局管局要求银行在向客户提供户口服务前，须进行客户尽职审查（Customer Due Diligence）程序，了解客户的背景和需要，以便提供适合客户的银行服务。
银行需要自行定立符合金管局要求的风险评估政策，并为此负上责任，如被查出未有透过客户尽职审查以履行持续监察业务关系的责任则会被罚款。 因此银行对开户及账户使用的合规性相当重视，并更为严格地管控程序及开户资格。
对申请个人或公司户口时，金管局就明银行可能会索取以下资料或要求客户出示有关文件正本：
公司身份证明文件例如：注册证书、独立公司注册处的纪录、注册资料证明书、存续证明书、登记纪录、合伙协议或契约、章程文件
注册办事处地址及主要营业地点（如与注册办事处地址不同）
实益拥有人资料，例如：实益拥有人身份证明文件
公司的所有权及控制权结构详情开户目的及性质，例如：开户目的、预计户口活动、业务性质及运作模式
代表客户的行事人资料，例如：代表客户的行事人身份证明文件、授权文件
以上是金管局的最低要求，而银行可根据自身的要求向申请人索取其他文件。
银行开户要求文件
实际上不论是有限公司、独资公司或合伙公司，所需的公司户口申请要求差异不大，只要提前了解好银行的要求，准备以下3大类别的文件：
公司文件：有效的商业登记证BR、公司注册证书CI及业务证明文件（如发票、采购单、租约、合约等）
负责人文件：企业持有人及授权签署人提供的有关文件如身份证明文件、住址证明等
开户文件：授权书、开户书及印鉴卡
合伙公司需要提供税务局商号证明
有限公司需要提供公司注册证书、公司章程、董事名单及决议书、股份分配申报
除上述常规的文件外，以有可能需要补充公司背景（资金来源）、公司组织架构、近期审计报告（如有）或是公司网站及产品资料。 如公司为正式营业，则有可能需要补充公司业务计划书等，似乎不同银行的要求。
公司户口开立的很困难之处
目前银行开户除了亲身到银行分行办理外，还能透过网上开户或手机办理，但开立公司户口的难度依然存在，开立公司的资料看似并不困难，但为什么会说开户困难呢？
公司设立商业户口的困难之处在于需要提供商业证明文件，业务证明文件可以是货品发票、销售合同、银财务报表等，对初创公司而言开业初期要提供足以让银行开设公司户口较为困难。
为解决初创企业或中小企的商业户口开设问题，不少银行设有为中小企而设企业账户较低的开户门槛，例如汇丰银行、恒生银行、渣打银行及大新银行等，让中小企的开户手续更为方便。
银行设立公司户比较
开设公司户口虽然困难，但亦要优先选择最适合自己公司及业务的银行，考虑的范畴例如开户口行政费用、查册费、开户所需时间、豁免收费门槛及服务月费。
开户行政费及查册费
银行为公司开设商业户口前需要审查公司的背景、注册资料及负责人资料，亦会收取开户行政费用及商业登记调查费用，商业登记调查费用亦即查册费可查核公司资料。 部分银行会根据公司注册地或公司类型收取不同的费用，如海外注册公司的开户口行政费及查册费会较高。
银行亦会为公司户口开户费用增设活动优惠，如恒生银行Virtual+商业户口针对网上开户设有开户口行政费折扣优惠。
恒生银行Virtual+商业户口
开户行政费：$1200
查册费：本地公司：HK$150 ，海外公司：HK$10，000
汇丰 Sprint 户口
开户行政费：本地公司：HK$1，300，海外公司：HK$11，000
查册费：150元
中银香港商业理财账户
开户行政费：本地公司：HK$1，200，内地注册公司：HK$3，200，海外注册公司：HK$6，200
查册费：无限公司：HK$100，有限公司：HK$150
星展银行
开户行政费：本地公司：HK$1，200，海外公司：HK$10，000
查册费：本地公司：HK$150，海外公司：HK$2，000
渣打银行开户易户口
开户行政费：本地公司：无，海外公司：HK$5，000
查册费：本地公司：HK$150，海外公司：HK$2，000起（按实际费用收费）
大新银行328商业理财户口
开户行政费：本地公司：HK$1，200，海外公司：HK$10，000
查册费：港元户口：HK$150，美元户口：US$19
东亚银行
开户行政费：特殊行业或架构的公司：HK$10，000，海外公司：HK$10，000
查册费：HK$200
开户所需时间
目前银行开户可透过亲身到分行申请、遥距开户服务如网上申请及手机申请三种方式，中间准备文件天数因人而异，下文所列出的所需时间为文件齐全递交后的批核速度，如文件未齐则可能所需更多时间。
恒生银行Virtual+商业户口：完成网上电子签署后最快3天
汇丰Sprint户口：最快5个工作天
中银香港商业理财账户：最快3个工作天
星展银行：最快5个工作天
渣打银行「开户易」户口：最快 2 个工作天
大新银行328商业理财户口：视乎情况而定
东亚银行：视乎情况而定
豁免收费门槛及月费
不少中小企较重视公司银行户口的服务月费金额，毕竟每月另外支出数百元积少成多也是一个负担。 企业账户与个人户不同，银行会根据公司户口存款金额及公司户口类型设定服务月费，达到最低存款要求即可豁免收费，除了存款金额亦有银行会以公司其他资产纳入考量评估会否豁免收费。
恒生银行Virtual+商业户口
豁免收费门槛：户口开立后之首12个月豁免收费，其后门槛为HK$50，000
服务月费：200港元
汇丰 Sprint 户口
豁免收费门槛：开户后首12个月豁免服务月费，其后门槛为HK$50，000
服务月费：200港元
中银香港商业理财账户
豁免收费门槛：HK$50，000
服务月费：HK$120
星展银行
豁免收费门槛：HK$50，000
服务月费：HK$200
渣打银行开户易户口
豁免收费门槛：豁免
服务月费：豁免
大新银行328商业理财户口
豁免收费门槛：豁免
服务月费：豁免
东亚银行
豁免收费门槛：每日平均理财总值 HK$10，000 或以上
服务月费：HK$150
总结
其实只要了解清楚银行开户的要求，准备好文件，开公司户口并不困难。 如果您有遇到任何关于公司开立银行户口的问题，或是希望寻求这方面的帮助，不妨联系朗峰商务顾问团队，我们提供一站式的商务顾问服务，提供公司设立、开始银行户口、虚拟办公室以及办事处代表等服务，让您集中精力发展您的事业蓝图！
